عند دخولنا سن الثلاثين تواجهنا العديد من التحديات وابرزها المالية، لنتمكن من تاسيس حياة كريمة ومستقرة نستطيع من خلالها الارتكاز عليها في حال وجود اي عقبات غير محسوبة. ومن هناـ تعرفي على أهم شروط قرض العمل الحر للنساء.
يعد التخطيط المالي جانبا مهما من جوانب الحياة وهو يساعد الناس على التعرف على أوضاعهم المالية الراهنة ، وتحديد الأهداف المستقبلية وتطوير استراتيجيات لتحقيقها.
أهمية التخطيط المالي
يتضمن التخطيط المالي بشكل أساسي الاستراتيجيات والسياسات التي ستؤدي في النهاية إلى زيادة أموالك في المستقبل، ومع ذلك، بالنسبة للعديد من الأشخاص والمستثمرين، قد لا تكون أهمية الخطة المالية واضحة، لذلك، سنوضح في النقاط التالية أهمية التخطيط المالي والتي تتمثل في:
- يحافظ التخطيط المالي على الاستقرار من خلال موازنة تدفق الأموال إلى الداخل والخارج.
- كما أنه يضمن توفير موارد مالية تستخدم في الاستثمار داخل الشركات التي تمارس التخطيط المالي.
- باستخدام الخطة المالية، يمكنك الحد من أي شكوك ناجمة عن اتجاهات السوق المتغيرة.
- يمكن من خلال الخطة المالية تجنب المواقف غير المتوقعة التي يمكن أن تكون عائقًا ماليًا لنمو الشركة.
- يقدم التخطيط المالي توجيهات سليمة لاتخاذ قرارات صحيحة، فـ وجود خطة مالية سليمة تسمح للشركة بأن تكون أكثر استهدافًا في سوق العمل. من هنا تعرفي على منصات سعودية تتيح لك وظائف من البيت!
أسباب اللجوء إلى التخطيط المالي
إذا لم تكوني متأكدة تمامًا مما إذا كنت مستعدة لتخصيص وقت لإنشاء خطة مالية، فيجب أن تتطلعي على الأسباب التالية حيث ان التخطيط ماليًا فكرة جيدة ومن أبرز هذه الأسباب ما يلي:
تحديد أولويات الأهداف المالية
إذا كان الفرد يدخر من أجل إجراء عملية شراء ما أو إذا كانت الشركة تدخر من أجل إجراء استثماري معين، فإن الخطة المالية تساعد في تنظيم النفقات المرتبطة، مما يسمح للفرد بالتخطيط المسبق لعملية شراء مستقبلية كبيرة وللشركة بالتخطيط المسبق لعملية استثمار كبيرة أيضًا.
التخلص من العشوائية المالية
من خلال إنشاء خطة مالية يمكن تخصيص الدخل بشكل فعال لتحقيق الأهداف المحددة مسبقًا بسهول بعيدا عن العشوائية التي يمكن أن تكون سببًا في التشتت المالي وبالتالي يصعب تحقيق الأهداف المرجوة تحقيقها.
ما هي المكونات الأساسية للخطة المالية ؟
عند وضع خطة مالية قوية ، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار المكونات الرئيسية لحياتك المالية ، مثل الميزانية والادخار والتخطيط العقاري وغيرها. فلنلقي نظرة فاحصة على أهم هذه المكونات.
- الميزانية. من المستحيل وضع خطة مالية دون معرفة تفاصيل دخلك ونفقاتك وحساب أرباحك وإنفاقك المنتظم بحيث يمكنك استخدام الأموال الإضافية لتغطية الالتزامات الحالية (ديون بطاقات الائتمان ، والقروض غير المدفوعة ، وغيرها). وبمجرد الانتهاء من ذلك ، فمن الممكن الانتقال إلى خطوة الادخار والبدء في التفكير في استخدام ميزانيتك لتحقيق أهداف طويلة الأجل مثل تعليم الأبناء. ويجب مراجعة جزء الميزانية من الخطة المالية بانتظام ، خاصة بعد حدوث تغييرات حياتية كبيرة ، مثل العمل في مكان جديد ، والزواج ، وإنجاب الأطفال ، وغيرها.
- الاستثمار . هناك طرق مختلفة للاستثمار مثل الاستثمار في الرعاية الصحية أو التقاعد أو حساب الوساطة . وبغض النظر عن الغرض ، فيجب تطوير الخطة الاستثمارية بشكل فردي بناءً على الأهداف الشخصية ، وتحمل المخاطر ، ومقدار رأس المال المتوفر ، إلخ.
- التخطيط العقاري. يتضمن التخطيط العقاري تفاصيل حول كيفية إدارة الأصول بعد وفاة المالك وهو عادة ما يتضمن كلاً من المستندات القانونية والمالية مثل الوصية والأمور الثانوية للرعاية الصحية والتوكيلات القانونية.
- التأمين . يمكن اعتباره نوعًا من الاستثمار لحمايتك وحماية أموالك في حالة الطوارئ . وتتضمن بعض أنواع التأمين الشائعة التأمين على الحياة (ضد مخاطر الوفاة) ، والتأمين على الأبناء (لتعليمهم ، وتزويجهم ، إلخ) ، وغيرها.
- التخطيط للتقاعد . يتضمن هذا الجزء الأساسي من الخطة المالية تجميع الأموال للعيش عند التقاعد. ولا يقتصر الأمر على الدخل والإنفاق الحاليين ، بل يشمل أيضا النفقات المحتملة والديون ومتوسط العمر المتوقع. وأحد أكثر حلول التخطيط للتقاعد شيوعا هو حساب التقاعد الفردي (IRA ).
- التخطيط الضريبي ينطوي على تحليل الوضع المالي العام ووضع الإستراتيجية المثلى لدفع ضرائب أقل. وحساب التقاعد الفردي (IRA )، و 401(k) وخطط التقاعد الأخرى هي أدوات ممكنة للتخطيط الضريبي الفعال. وتابعي أفضل مشاريع نسائية تُوفر لك ربحًا وفيرًا.
ما هو الغرض من الخطة المالية ؟ ولماذا تحتاج إليها؟
التخطيط المالي هو أداة مهمة لكل من الأفراد والمؤسسات حيث أنه يسمح لهم بمراقبة الوضع المالي الحالي ووضع استراتيجية فعالة لتساعدهم على تحديد ما يجب القيام به وكيفية تحقيق أهدافهم في غضون مهلة قصيرة. وقد تستخدم الخطة المالية المطورة بدقة لتحقيق مجموعة متنوعة من الأغراض والتي تم ذكر بعضها هنا على سبيل المثال وليس الحصر:
- خطة التقاعد. من خلال وضع خطة مالية ، فمن الممكن تحليل متوسط الدخل ووضع استراتيجية ادخار تتوافق مع توقعاتالتقاعد .
- الخطة الاستثمارية. الخطة المالية تحمي المستثمرين من القرارات المتسرعة وتساعدهم في الحفاظ على مسار العمل الذي تم تطويره مسبقًا.
- التعليم. لأن تكلفة التعليم تتزايد باستمرار ، فإن الكثير من أولياء الأمور يبدءون في التفكير في هذا الأمر مسبقًا ويحددون المبلغ اللازم لتعليم أبناءهم بشكل لائق ، ويتبعون الخطة المالية ، ويتحركون تدريجياً نحو هدف مالي محدد .
- تخطيط الأعمال. عادة ما تستخدم الشركات الخطط المالية لتوسيع أعمالها، وتنويع خط منتجاتها أو خدماتها ، وتحسين هيكل الشركة ، إلخ.
